Valore Futuro Alleanza è una polizza vita che miscela fondi e gestione separata per offrire un rendimento elevato con la garanzia del capitale.
Cos’è Alleanza Valore Futuro
Valore Futuro, di Alleanza assicurazioni, è una polizza a vita intera. Intendo dire che essa non prevede una scadenza. Al contrario, per rientrare in possesso delle somme investite è necessario riscattare il contratto.
Si tratta, in particolare, di un investimento assicurativo volto a proteggere il capitale investendolo, al tempo stesso, sui mercati.
Essa si rivolge ad investitori che desiderano ottenere una remunerazione sufficiente dai propri soldi senza correre grossi rischi.
Il versamento iniziale minimo è di 10.000 €. È possibile effettuare versamenti successivi al primo per almeno 5.000 €.
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Come funziona Valore Futuro
Al momento della sottoscrizione del contratto il cliente sceglie un livello di protezione del capitale. Si tratta, in breve, della percentuale “garantita” del valore investito, che scatta al decimo anno.
In particolare abbiamo due opzioni possibili.
Protezione al 100%
La protezione al 100% prevede l’investimento del 70,50% del premio nella gestione separata Fondo euro San Giorgio. Il 29,50%, invece, sarà investito nella linea opportunità protetta composta da tre fondi:
- fondo alto flessibile protetto
- fondo alto trends protetto
- fondo alto global protetto
La quota parte investita nei fondi cambia nel tempo così come variano i pesi tra gestione separata e fondi. In breve questi ultimi scendono dal 29,50% del capitale iniziale al 3,85% secondo un modello life cycle.
Protezione al 90%
Chi sceglie la protezione al 90% accetta un rischio maggiore. In breve la quota dei premi versati nella linea opportunità protetta sale al 57,70%. La gestione separata, invece, copre il 42,30% del totale.
Oltre a ciò, la percentuale di fondi è destinata a scendere secondo una scaletta predefinita. In breve al nono anno la quota parte di fondi peserà il 42,31%.
I costi di Valore Futuro Alleanza
Costi di ingresso
Al momento della sottoscrizione saranno addebitati i seguenti costi fissi:
- diritto di acquisizione: 10 €
- quota fissa: 200 €
Costi di uscita
In aggiunta, al momento del rimborso saranno applicati i seguenti costi percentuali:
- 3,50% nel secondo anno di vita del contratto
- 2,50% nel terzo
- 1,00% nel quarto.
I rimborsi richiesti dopo il quinto anno non sono soggetti a costo di uscita.
Costi di gestione
Ogni anno sulle somme investite viene prelevato l’1,90%. Esso, in breve, si traduce in un minor rendimento riconosciuto agli assicurati rispetto a quello offerto dalla gestione separata.
Per la parte investita in fondi, invece, il prelievo avviene attraverso la riduzione del numero delle quote.
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Opinioni su Valore Futuro
Valore Futuro Alleanza è un prodotto piuttosto caro e destinato a rendere poco in un contesto di mercato con rendimenti obbligazionari compressi.
In aggiunta la protezione del capitale, insieme con l’approccio life cycle, comporta un ulteriore abbattimento della redditività potenziale.
In definitiva si tratta di un prodotto poco liquido, che comporta oneri pesanti se riscattato entro 5 anni e poco redditizio a causa dei costi. L’investitore che vuole fare un investimento a basso rischio potrà rivolgersi, ad esempio, ad un consulente indipendente che gli costruisca un portafoglio più performante.
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Giacomo Saver – CEO di Segreti Bancari
