Genertel “Sicuramente protetto” è un investimento a capitale garantito e a gestione separata che non comporta costi di ingresso né di uscita. Da valutare.
Gli investimenti a capitale protetto assicurativi
Da anni, ormai, le compagnie di assicurazione propongono investimenti a capitale protetto, erogate sotto forma di polizze vita a gestione separata.
Si tratta, in definitiva, di veri e propri investimenti finanziari, dedicati alle persone che non vogliono correre rischi e che desiderano ottenere un rendimento certo dal proprio capitale.
Essi, in breve, funzionano come i tradizionali fondi comuni di investimento, con il vantaggio di evitare fluttuazioni del capitale investito. Grazie al meccanismo di valutazione degli attivi a costo storico delle gestioni separate, infatti, il capitale non potrà scendere da un anno all’altro.
In breve è proprio questa la ragione della popolarità di questi contratti. Grazie al consolidamento delle prestazioni il cliente ha la garanzia di non perdere soldi nemmeno in caso di rialzo dei tassi.
Le polizze a gestione separata, come Sicuramente Protetto che ora esamineremo, rappresentano un buon compromesso tra rendimento e sicurezza. Tuttavia bisogna tenere d’occhio i costi.
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Genertellife Sicuramente protetto
Caratteristiche
Sicuramente protetto è un contratto assicurativo rivolto a chi vuole fare un investimento sicuro.
In particolare esso non prevede una scadenza. Grazie a ciò è possibile ritirare il capitale in qualunque momento, trascorsi almeno 12 mesi dalla sottoscrizione iniziale.
Il contratto non prevede né costi di ingresso né di uscita, ma solo una commissione dell’1,20% trattenuta dai rendimenti della gestione separata.
Chi può sottoscrivere Sicuramente protetto
Il contratto si rivolge a persone che vogliono effettuare un investimento a capitale garantito e la cui età sia compresa tra i 18 e gli 87 anni.
Poiché l’obiettivo principale è la conservazione del capitale, i rendimenti saranno contenuti.
Versamenti e prelievi
Il versamento minimo iniziale è pari a 5.000 euro. Al contrario non è possibile versare più di 100.000 euro nella polizza.
Trascorso un anno è possibile riscattare per intero la polizza o fare un prelevamento parziale. Occorre tuttavia che almeno 5.000 euro restino investiti, se si vuole tenere in vita il contratto.
Infine è possibile fare versamenti aggiuntivi. Occorre, però, che essi siano almeno pari a 2.000 euro. Il raggiungimento della soglia di 100.000 euro implica l’impossibilità di versamenti ulteriori.
I rendimenti
Sicuramente protetto ha prodotto i seguenti rendimenti, nel corso degli anni. Si tratta di guadagni lordi, a cui occorre sottrarre l’imposta sostitutiva con aliquota massima del 26%:
- 2015: 2,61%
- 2016: 2,25%
- 2017: 2,16%
- 2018: 2%
- 2019: 1,85%
Osservazioni sui guadagni futuri
L’esame dei rendimenti passati mette in luce alcune informazioni che è bene conoscere. Intendo dire che salta all’occhio come la tendenza dei guadagni sia decrescente.
Le performance, in altre parole, riflettono la situazione generale di bassi tassi di interesse e saranno destinate a calare mano a mano che i titoli ad alta resa scadranno.
Il rendimento medio annuo lordo composto è stato, negli ultimi 5 anni, del 2,17%. La volatilità, invece, è davvero contenuta. Essa è pari a solo lo 0,29%.
In breve esiste il 95% di probabilità che il guadagno futuro sia compreso tra l’1,61% ed il 2,74%.
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Opinioni sul prodotto Genertellife
Sicuramente protetto è un investimento assicurativo utile per impiegare i risparmi in modo sicuro. All’interno di un portafoglio equilibrato esso ha meno senso, poiché un ribasso dei tassi di interesse non avrebbe effetti benefici sul controvalore investito.
In breve: poiché il capitale cresce sempre, esso ha una correlazione più alta con le azioni rispetto ad un ETF obbligazionario.
Rispetto all’investimento diretto in titoli di Stato Sicuramene protetto è più flessibile. Intendo dire che puoi versare e prelevare quasi come se si trattasse di un conto deposito. Al tempo stesso, però, otterrai rendimenti simili a quelli di un BTP a lunga scadenza, senza peraltro correrne i rischi.
Il costo di gestione è elevato. Tuttavia a meno di crolli dei rendimenti esso dovrebbe avere un impatto contenuto sul risultato finale. Inoltre è da apprezzare l’assenza di costi di riscatto.
Infine il beneficiario del contratto può essere chiunque. Ciò rende la polizza adatta a chi vuole evitare di pagare le imposte di successione o fare donazioni extra asse ereditario.
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