L’inflazione è un nemico silenzioso che, anno dopo anno, erode il potere d’acquisto del nostro denaro. Per chi è in pensione, proteggere il capitale diventa una priorità assoluta, poiché i risparmi accumulati rappresentano spesso la principale fonte di sicurezza economica per il futuro. Tuttavia, scegliere strategie di investimento efficaci senza esporsi a rischi inutili può sembrare una sfida complessa.
In questo articolo, esploriamo come proteggere i tuoi risparmi dall’inflazione, mantenendo un equilibrio tra sicurezza e rendimento.
Cos’è l’inflazione e perché è rilevante per i pensionati?
L’inflazione misura l’aumento dei prezzi dei beni e dei servizi nel tempo. Anche un tasso moderato, come il 2-3% annuo, può avere un impatto significativo sui risparmi a lungo termine. Ad esempio, 100.000 euro con un’inflazione del 3% perderanno circa un terzo del loro potere d’acquisto in 15 anni.
Per i pensionati, questo significa che il denaro che oggi basta per coprire le spese potrebbe non essere sufficiente in futuro, a meno che non si adottino misure adeguate per preservarne il valore reale.
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Gli errori più comuni da evitare
Molti pensionati, spinti dalla paura di perdere denaro, commettono errori che possono compromettere i loro obiettivi finanziari:
- Tenere tutto in liquidità: lasciare i risparmi sul conto corrente o in depositi non remunerativi li espone a una costante erosione causata dall’inflazione.
- Investire solo in titoli di Stato a breve termine: sebbene sicuri, questi strumenti spesso non offrono rendimenti sufficienti per contrastare l’aumento dei prezzi.
- Evitare del tutto il rischio: un portafoglio troppo conservativo può compromettere la capacità di generare rendimenti adeguati per proteggere il capitale.
Strategie per proteggere il capitale dall’inflazione
Per bilanciare sicurezza e rendimento, è necessario adottare un approccio diversificato e strutturato. Ecco alcune strategie chiave:
1 – Investire in obbligazioni indicizzate all’inflazione
Le obbligazioni indicizzate, come i BTP Italia, offrono un rendimento che aumenta con il tasso d’inflazione, proteggendo il potere d’acquisto del capitale.
2 – Diversificare con ETF obbligazionari
Gli ETF obbligazionari a medio-lungo termine possono fornire rendimenti stabili e una protezione contro l’inflazione, specialmente se includono titoli di Stato di paesi con economie solide.
3 – Considerare azioni a dividendo
Anche se il mercato azionario può sembrare rischioso, alcune società stabili offrono dividendi regolari, che possono fungere da reddito aggiuntivo e proteggere il capitale nel tempo.
4 – Includere beni rifugio
L’oro e altri beni rifugio possono agire da protezione contro la volatilità dei mercati e l’erosione dell’inflazione. È importante, però, non esagerare con l’allocazione in questi strumenti.
5 – Creare un portafoglio bilanciato con un consulente finanziario
Un consulente esperto può aiutarti a costruire un portafoglio su misura, che bilanci rendimento e protezione, evitando esposizioni inutili a strumenti troppo rischiosi o troppo conservativi.
Il ruolo della pianificazione finanziaria
La chiave per proteggere il capitale non sta solo nella scelta degli strumenti giusti, ma anche in una pianificazione attenta. Ecco perché affidarsi a un consulente finanziario indipendente può fare la differenza:
- Analisi personalizzata: ogni situazione è unica e richiede soluzioni su misura.
- Monitoraggio continuo: i mercati e le condizioni economiche cambiano; il tuo portafoglio deve adattarsi di conseguenza.
- Riduzione degli errori emotivi: Un professionista può aiutarti a evitare scelte impulsive, come vendere in panico durante una crisi.
Conclusioni
Proteggere il capitale dall’inflazione è possibile, anche senza correre rischi inutili. La diversificazione, una pianificazione attenta e l’uso di strumenti specifici come obbligazioni indicizzate e ETF obbligazionari possono fare una grande differenza.
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Giacomo Saver – CEO di Segreti Bancari
