Le migliori soluzioni di pensione integrativa selezionate per voi

24 Maggio 2023

Meglio un fondo pensione o un Piano Individuale Pensionistico? Scopriamo qual è l’opportunità perfetta per i tuoi risparmi.

La pensione integrativa è una forma di previdenza complementare che ti permette di avere una rendita aggiuntiva alla tua pensione pubblica. Per scegliere la pensione integrativa migliore nel 2023, devi valutare diversi fattori, come i costi, i rendimenti, la flessibilità e le agevolazioni fiscali.

Tra le offerte disponibili sul mercato, ci sono i fondi pensione, le polizze vita e i piani individuali pensionistici. Ogni soluzione ha i suoi pro e contro, quindi devi confrontarle attentamente in base alle tue esigenze e al tuo profilo di rischio. Scopriamo di più.

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Pensioni integrative: cosa fare?

Le pensioni integrative sono prodotti finanziari che ti permettono di accumulare un capitale da destinare alla tua pensione, usufruendo di vantaggi fiscali e di rendimenti potenzialmente più elevati rispetto ai tradizionali strumenti di risparmio. Esistono diverse tipologie di pensioni integrative, tra cui:

Polizze vita: contratti di assicurazione che prevedono il versamento di un premio periodico o una tantum e il riconoscimento di una rendita o un capitale al raggiungimento della pensione. Le polizze vita possono essere di tipo misto (con una componente assicurativa e una componente finanziaria) o di tipo puro (con una sola componente finanziaria).
Piani individuali pensionistici (PIP): piani di risparmio gestiti da società di gestione del risparmio (SGR), banche o assicurazioni, che offrono una gamma di fondi comuni di investimento tra cui scegliere.
Fondi pensione: raccolgono i contributi dei lavoratori aderenti e li investono in strumenti finanziari diversificati. I fondi pensione possono essere chiusi (riservati a determinate categorie di lavoratori) o aperti (accessibili a tutti i lavoratori). I fondi pensione hanno una tassazione molto vantaggiosa sia sui contributi versati che sulle prestazioni erogate.

Per scegliere la pensione integrativa migliore per il 2023, dovresti valutare attentamente i tuoi obiettivi, il tuo orizzonte temporale, la tua propensione al rischio e le tue aspettative di rendimento.

In generale, i fondi pensione sono consigliati per chi vuole beneficiare della massima convenienza fiscale e dei minori costi. In ogni caso, prima di sottoscrivere una pensione integrativa, è bene confrontare le diverse offerte disponibili sul mercato e leggere attentamente il prospetto informativo e il regolamento del prodotto scelto.

Fondi pensione: cosa sono

I fondi pensione sono strumenti di risparmio a lungo termine che permettono di integrare la pensione pubblica con una rendita complementare. Tra i vari tipi di fondi pensione, quelli aperti sono accessibili a tutti i lavoratori e offrono diverse linee di investimento in base al profilo di rischio e al rendimento atteso.

Fondi Migliori linea Garantita

Questa linea di investimento offre una garanzia sul capitale versato e un rendimento minimo stabilito dal gestore del fondo. Si tratta di una soluzione adatta a chi cerca sicurezza e stabilità, ma anche a chi ha un orizzonte temporale breve o si avvicina alla pensione. Tra questi ci sono HDI Assicurazioni e Aviva.

Fondi pensione linea obbligazionario puro

Questi fondi puntano principalmente su titoli di debito pubblici e privati, con una bassa esposizione al rischio di mercato. Si tratta di una soluzione adatta a chi cerca un rendimento moderato e una bassa volatilità, ma anche a chi ha un orizzonte temporale medio o lungo. Tra questi ti segnaliamo Reale Mutua.

Fondi pensione linea obbligazionario misto

Questa linea combina titoli di debito pubblici e privati con una quota variabile di azioni, con una media esposizione al rischio di mercato. Un prodotto adatto a chi cerca un rendimento superiore alla media e una moderata volatilità, ma anche a chi ha un orizzonte temporale medio o lungo. In questo caso, ti consigliamo Allianz e UnipolSai.

Fondi pensione linea bilanciata

Questa linea di investimento distribuisce il capitale tra titoli di debito pubblici e privati e azioni in modo equilibrato e flessibile in base alle condizioni di mercato. Una soluzione adatta a chi cerca un rendimento elevato e una volatilità contenuta. Qui ti segnaliamo Aviva e Arca Fondi.

Fondi pensione linea azionaria

La linea azionaria punta prevalentemente su azioni di società quotate in Italia e all’estero con una elevata esposizione al rischio di mercato, perfetta per chi cerca il massimo rendimento possibile e accetta una forte volatilità. Un’ottima scelta in questo caso è Allianz.

Come scegliere il fondo pensione migliore 2023

Se stai pensando di aderire a un fondo pensione per integrare la tua futura pensione pubblica, devi sapere che ci sono diversi fattori da considerare per scegliere il fondo più adatto alle tue esigenze.

Criteri di scelta di un fondo pensione

I fondi pensione sono forme di previdenza complementare che raccolgono i contributi dei loro aderenti e li investono in vari strumenti finanziari, al fine di erogare una rendita o un capitale al momento del pensionamento.

Esistono due tipi di fondi pensione: i fondi chiusi o negoziali, riservati a specifiche categorie di lavoratori e istituiti nell’ambito della contrattazione collettiva; e i fondi aperti, accessibili a tutti e istituiti da banche, assicurazioni o società di gestione del risparmio.

Per scegliere il fondo pensione più conveniente, bisogna valutare diversi aspetti, tra cui:

Il costo: si tratta delle commissioni che il fondo applica sui contributi versati e sul patrimonio accumulato. Più sono basse, meglio è, perché incidono sul rendimento finale del fondo. Bisogna quindi confrontare le diverse offerte e verificare quali sono le spese di gestione, di ingresso, di uscita e di switch (cioè il passaggio da un comparto a un altro).
Il rendimento: si tratta della performance che il fondo ha ottenuto nel tempo, in base alla sua politica di investimento e alla composizione dei suoi comparti. Più è alto, meglio è, perché significa che il fondo ha saputo valorizzare i contributi degli aderenti.
La sicurezza: si tratta della solidità finanziaria e patrimoniale del fondo e della sua capacità di far fronte agli impegni verso gli aderenti. Bisogna quindi verificare la qualità dei gestori, la trasparenza delle informazioni e la vigilanza degli organi competenti.