Vuoi investire e guadagnare affidandoti alla potenza dell’innovazione? Abbiamo selezionato i migliori roboadvisor del 2023.
I roboadvisor sono dei servizi online che offrono consulenza finanziaria e gestione degli investimenti in modo automatizzato e personalizzato. Si basano su algoritmi che analizzano il profilo, gli obiettivi e la tolleranza al rischio di ogni cliente, e creano un portafoglio di investimento ottimale, composto principalmente da ETF (fondi indicizzati a basso costo).
I roboadvisor monitorano costantemente il mercato e riequilibrano il portafoglio in base alle sue performance e alle variazioni delle condizioni economiche. In questo modo, mirano a massimizzare il rendimento e a minimizzare il rischio degli investimenti, senza richiedere l’intervento umano del cliente o di un consulente tradizionale.
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Quanto denaro bisogna investire sui roboadvisor?
Non esiste una risposta univoca a questa domanda, in quanto ogni roboadvisor ha delle caratteristiche e dei requisiti diversi. In generale, però, possiamo dire che i roboadvisor sono accessibili anche a chi ha un capitale limitato da investire, in quanto richiedono un importo minimo molto inferiore rispetto ai servizi di consulenza tradizionali.
Ad esempio, alcuni dei principali roboadvisor italiani, come Moneyfarm o Tinaba richiedono un importo minimo di 5.000 euro, mentre altri, come eToro e RoboBox, non hanno nessun limite minimo.
Roboadvisor vs Copy Trading: differenze principali
Il Copy Trading è una forma di social trading che consiste nel replicare automaticamente le operazioni di altri trader esperti o influenti, selezionati da una piattaforma online. A differenza dei roboadvisor, il Copy Trading non si basa su algoritmi ma su persone reali, che possono avere strategie, stili e obiettivi diversi tra loro e rispetto al cliente.
Inoltre, il Copy Trading implica una maggiore esposizione al rischio, in quanto le operazioni replicate possono essere molto frequenti, speculative e leverage (cioè effettuate con denaro preso in prestito). Può essere adatto a chi vuole sperimentare il trading online senza avere le competenze o il tempo necessari, ma richiede comunque una certa attenzione e supervisione da parte del cliente.
Costi e tasse sui rendimenti da roboadvisor
I costi dei roboadvisor sono generalmente più bassi rispetto ai servizi di consulenza tradizionali, in quanto si tratta di servizi digitali che non richiedono personale qualificato. I costi variano a seconda del fornitore e del tipo di servizio offerto, ma solitamente si basano su una commissione calcolata sul valore del portafoglio gestito.
A questi costi vanno aggiunti quelli relativi agli ETF che compongono il portafoglio, che sono però molto contenuti (tra lo 0,1% e lo 0,3%).
Per quanto riguarda le tasse sui rendimenti, esse dipendono dal regime fiscale scelto dal cliente: amministrato o dichiarativo. Nel regime amministrato, è il fornitore del servizio a trattenere le tasse sulle plusvalenze realizzate dal portafoglio e a versarle allo Stato. Nel regime dichiarativo, invece, è il cliente a dover dichiarare le plusvalenze nella dichiarazione dei redditi e a pagarne le tasse.
I migliori roboadvisor del 2023
I roboadvisor monitorano e riequilibrano il portafoglio in base alle condizioni di mercato e alle esigenze del cliente, senza o con poco intervento umano. Sono nati negli Stati Uniti nel 2008 e si sono diffusi in tutto il mondo grazie alla rivoluzione digitale che ha interessato il settore finanziario. In Italia ci sono diversi roboadvisor che offrono i loro servizi online, sia da parte di istituti bancari che di società fintech. Tra i migliori roboadvisor del 2023 scelti per te ci sono:
1. Moneyfarm: è il primo e più grande roboadvisor in Italia, con oltre 60 mila clienti e 1 miliardo di euro gestiti. Offre una consulenza personalizzata e gratuita, basata su un test che definisce il profilo di rischio e gli obiettivi dell’investitore. Crea un portafoglio composto da ETF diversificati per asset class, area geografica e settore. Monitora e riequilibra il portafoglio periodicamente per mantenere la coerenza con il profilo di rischio. Ha un costo annuo medio dello 0,7%, tra i più bassi del mercato.
2. eToro: è una piattaforma di social trading che permette di investire in vari asset, come azioni, criptovalute, materie prime, valute, ecc. Offre la possibilità di copiare le strategie di altri trader esperti (Copy Trading) o di seguire dei portafogli tematici creati da eToro (CopyPortfolios). Ha un costo annuo medio dello 0,75%, che include lo spread e la commissione di gestione. Non ha commissioni di ingresso o uscita.
3. Tinaba: è un roboadvisor lanciato da Banca Profilo in collaborazione con Moneyfarm. Crea un portafoglio composto da ETF diversificati. Ha un costo annuo medio dello 0,8%.
4. Gimme5: è un prodotto lanciato da Banca Generali in collaborazione con AcomeA SGR. Ha un costo annuo medio dell’1%, tra i più alti del mercato.
5. Interactive Advisors: è un roboadvisor lanciato da Interactive Brokers, uno dei maggiori broker online al mondo.
Ulteriori risorse
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Giacomo Saver – CEO Segreti Bancari
