Gli ETF ad accumulazione permettono di reinvestire in automatico i proventi, migliorando la performance di lungo periodo ed evitando il pagamento di inutili imposte.
Come funzionano gli ETF ad accumulo
Esistono due forme di Exchange Traded Fund in cui è possibile investire. I primi sono a distribuzione dei proventi, mentre i secondi sono ad accumulazione degli stessi. Questi ultimi, in particolare, offrono due grandi vantaggi a chi li sceglie. In primis permettono una più rapida crescita del capitale, grazie al reinvestimento automatico.
Inoltre questi fondi sono fiscalmente efficienti, grazie al fatto che le imposte vengono pagate solo al momento del disinvestimento. Essi, infine, sfruttano maggiormente i benefici della capitalizzazione composta nel lungo periodo.
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Come scegliere il prodotto migliore
Qual è la forma migliore di investimento, per un investitore accorto? La risposta a questa domanda dipende dalle esigenze di ognuno. In linea di massima i fondi che reinvestono i proventi sono da preferirsi se lo scopo principale è la crescita del capitale nel lungo andare.
Al contrario, chi preferisce incassare un reddito periodico ed ha un certo capitale, potrà optare per gli ETF a distribuzione. Il nostro consiglio è di usare preferibilmente gli ETF ad accumulazione, poiché permettono il pagamento delle imposte in un secondo momento e conducono ad una crescita più veloce delle somme impiegate.
Inoltre è sempre possibile ottenere liquidità da un prodotto che reinveste, grazie al disinvestimento di un numero di “pezzi” che corrispondente al guadagno che si vuole monetizzare.
I migliori ETF ad accumulo
Quella che segue è una “carrellata” dei migliori ETF ad accumulo tra cui orientarsi, ad esempio per fare un Piano di Accumulo o per investire il proprio capitale in modo consapevole. È importante ricordare, tuttavia, che ogni investitore dovrà selezionare con cura i prodotti migliori in cui investire sulla base delle sue esigenze e della tolleranza al rischio.
Migliori ETF azionari
Shares Core MSCI World
Dotato di un patrimonio di 38.731 mln di euro, il fondo è a replica fisica e clona l’indice MSCI World, rappresentativo delle borse globali. Il costo annuo di gestione è dello 0,20% appena, mentre il prodotto è disponibile dal 25 settembre 2009.
Si tratta, in breve, del fondo più grande tra quelli indicati.
Lyxor Core MSCI World
L’ETF costa lo 0,12% l’anno, è disponibile dal 28 febbraio 2018 ed è a replica fisica. Il patrimonio ammonta a 1.530 mln, mentre l’indice replicato è sempre l’MSCI World. È un prodotto molto economico, con un ottimo volume di scambio.
iShares Core S&P 500
Si tratta di un ETF molto grande, con un patrimonio di 47.496 mln. Il sottostante è l’indice S&P 500, della borsa Usa, in euro. La modalità di replica è fisica, mentre il fondo è disponibile dal 19 maggio 2010. Il costo annuo di gestione è dello 0,07%. Si tratta di uno dei prodotti più economici e più grandi tra quelli disponibili.
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iShares Core MSCI Emerging Markets IMI
Con un costo di appena lo 0,18% l’anno il fondo permette di investire nei Paesi Emergenti grazie alla replica dell’indice MSCI Emerging Market. Disponibile dal 30 maggio 2014, l’ETF ha un patrimonio di 15.791 mln, mentre la modalità di replica è fisica.
Amundi MSCI Emerging Markets
Il fondo è più longevo. Esso, infatti, è disponibile dal 30 novembre 2010. L’indice clonato è lo stesso, mentre la modalità di replica è sintetica. Il costo di gestione è dello 0,20% l’anno, mentre il patrimonio ammonta a 2.492 mln.
Amundi MSCI Europe
Attraverso la replica sintetica il fondo replica l’indice MSCI Europe, ad un costo annuo dello 0,15%. Disponibile dal 22 marzo 2018 l’ETF conta su un patrimonio di 2.482 mln.
iShares Core MSCI Europe
Con un costo dello 0,12% l’anno e una replica fisica, l’ETF permette di investire sulle azioni europee. Il patrimonio del fondo è di 5.475 mln. Il prodotto è disponibile dal 25 settembre 2009.
Migliori ETF obbligazionari
Xtrackers II Global Government Bond
L’ETF clona l’indice FTSE World Government Bond – Developed Markets (EUR Hedged) che replica le obbligazioni governative a livello mondiale emesse da nazioni sviluppate con rating Investment Grade. A fronte di un costo annuo di gestione dello 0,25% ed una copertura dal rischio di cambio, l’ETF ha un patrimonio di 865 mln ed è a replica fisica. Il fondo è disponibile dal 20 ottobre 2008.
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Xtrackers II Global Aggregate Bond
L’indice sottostante, Bloomberg Global Aggregate Bond (EUR Hedged), replica le obbligazioni emesse dai mercati emergenti e sviluppati di tutto il mondo con rating Investment Grade. Il patrimonio del fondo è 254 mln, la replica è sintetica mentre il costo annuo di gestione è dello 0,20% l’anno.
Il fondo è disponibile dal 6 marzo 2014.
Conclusioni
Conoscere quali siano i migliori ETF ad accumulo è solo il primo passo per compiere scelte di investimento corrette. Infatti ogni scelta di impiego del risparmio va “calata” all’interno di una strategia complessiva che sia coerente con i propri obiettivi e con la tolleranza al rischio.
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Giacomo Saver – CEO di Segreti Bancari
