Conviene investire nella polizza Portfolio Life Bonus? Le nostre opinioni indipendenti

31 Maggio 2023

La polizza offerta da Unicredit e Allianz è molto gettonata, ma conviene davvero? L’abbiamo analizzata per te.

Scegliere una polizza assicurativa è una decisione importante che richiede di valutare attentamente le proprie esigenze, il livello di copertura desiderato e il budget a disposizione.

La polizza Portfolio Life Bonus è una soluzione di investimento assicurativo offerta da Unicredit Allianz Vita, che consente di costruire un portafoglio personalizzato tra fondi interni specializzati e di ottenere un bonus iniziale per il premio versato.

Si tratta di una polizza vita unit linked a premio unico, con un importo minimo di 100.000 euro, a vita intera e con la possibilità di aderire a un piano di riscatti parziali programmati. La polizza offre anche vantaggi assicurativi, come il differimento della tassazione.

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UniCredit Allianz Vita: cos’è? è affidabile?

UniCredit Allianz Vita è una compagnia di bancassicurazione che opera nel ramo vita dal 1995, prima con il nome di CreditRas Vita e oggi con quello di UniCredit Allianz Vita. È partecipata al 50% da Allianz e al 50% da UniCredit, due grandi gruppi leader nel mercato assicurativo e bancario.

CreditRas Vita offre una ricca gamma di soluzioni di protezione, investimento assicurativo e risparmio previdenziale, pensate per rispondere ai bisogni dei clienti in ogni fase della vita. Tra i prodotti più noti ci sono My Vision, un prodotto unit-linked a vita intera e a premio unico con una strategia ESG, Mixa Selection, una soluzione multiramo dedicata ai grandi patrimoni con un approccio dinamico nella gestione degli investimenti, e UniBonus Strategy, un piano individuale pensionistico che prevede un bonus di ingresso e una garanzia sul capitale versato.

CreditRas Vita è affidabile perché fa parte del Gruppo Allianz, uno dei maggiori gruppi assicurativi al mondo, e si avvale della rete commerciale di UniCredit, una delle principali banche italiane. Inoltre, ha ricevuto svariati premi per la sua innovazione e la sua affidabilità.

Caratteristiche e condizioni

Portfolio Life Bonus è un prodotto di investimento assicurativo che ti offre la possibilità di costruire un portafoglio personalizzato tra fondi interni specializzati e di ricevere un bonus iniziale sul premio versato.

Questa è una polizza vita unit linked a premio unico, con una durata a vita intera e una flessibilità nella gestione del tuo investimento. Tra i fondi interni disponibili, alcuni promuovono caratteristiche ambientali e/o sociali, come il CREDITRAS SOSTENIBILE TARGET 50, che investe in società virtuose dal punto di vista ESG e che non sono coinvolte in attività dannose per l’ambiente o la società. Il prodotto offre anche vantaggi fiscali.

Altre caratteristiche del prodotto sono:

Modificare la composizione del portafoglio con gli switch volontari in relazione alle tue esigenze di investimento.
Riscatto totale o parziale possibili con penali di riscatto decrescenti fino ad annullarsi trascorsi interamente 6 anni.
Età dell’assicurato da un minimo di 18 anni a un massimo di 80 anni e sei mesi.

Opinioni di Segreti Bancari

I contratti assicurativi sono dei contratti col quale l’assicuratore si impegna a indennizzare l’assicurato in caso di verificarsi di un evento dannoso, previo il pagamento di un premio da parte dell’assicurato. Tuttavia, non tutti i contratti assicurativi sono uguali e alcuni possono essere più rischiosi ed inutilmente costosi di altri. Alcuni fattori da considerare sono

Tipologia: esistono diverse tipologie di polizze. Ogni polizza offre una protezione specifica.
Condizioni: si tratta delle clausole che regolano i diritti e i doveri delle parti contraenti, come le franchigie, i massimali, le esclusioni, le garanzie accessorie, i rinnovi, le disdette, ecc. È importante leggere attentamente il contratto prima di sottoscriverlo e confrontare le offerte di diversi assicuratori.
Premio: è il costo che si paga per avere la copertura assicurativa. Il premio dipende da vari fattori, come l’età, il sesso, lo stato di salute, il profilo di rischio, la durata della polizza, ecc. È possibile risparmiare sul premio scegliendo una polizza con una franchigia più alta o con una copertura più limitata.

In particolare, la polizza Portfolio life bonus è una polizza unit linked, ovvero una polizza vita che investe il premio versato dall’assicurato in fondi comuni di investimento. Questo comporta una poca trasparenza sui costi e sui rendimenti della polizza, oltre che una duplicazione di costi tra quelli dell’assicurazione e quelli dei fondi. Ti consigliamo di evitarla e di scegliere altre forme di assicurazione più convenienti e sicure.