Hai ereditato un patrimonio da una persona cara? Oltre al dolore per la mancanza ora ti torvi a gestire un’incombenza in più. Ecco i nostri suggerimenti per gestire un patrimonio ereditato nel modo più efficace possibile.
L’accettazione di un’eredità rappresenta un passaggio delicato nella vita di ciascuno di noi. Da un lato, infatti, ci confrontiamo con la perdita di una persona amata, dall’altro ci troviamo di fronte alla responsabilità di gestire un patrimonio su cui prima non avevamo controllo. Inoltre non è detto che le scelte fatta dalla persona che ci ha “passato” la sua eredità siano state corrette. Ad esempio perché, magari, i consigli ricevuti non erano ottimali.
In questo contesto, esploriamo un tema di rilevanza e sensibilità: la gestione finanziaria di un’eredità. Affrontare la questione di come investire un’eredità richiede una riflessione attenta, specialmente se è la prima volta che ci si trova ad affrontare le complessità del mondo degli investimenti in seguito a un lascito. A chi desidera approfondire ricordo che abbiamo trattato l’argomento anche in un’intervista radiofonica andata in onda sulle principali emittenti italiane e disponibile nel link del Fizz Show.
Il primo passo fondamentale per decidere come investire il capitale ereditato è concentrarsi sui propri obiettivi finanziari personali, verificando che gli stessi collimino con la composizione del portafoglio. Ogni situazione è unica e richiede un’analisi approfondita per pianificare un ingresso graduale e ponderato nei mercati finanziari. Definire chiaramente sin dall’inizio obiettivi e priorità a breve, medio e lungo termine sarà essenziale.
Non commettere anche tu gli errori di tuo padre. Scopri le mosse giuste per migliorare la situazione.
Come comportarsi prima di investire
Investire saggiamente un’eredità, indipendentemente dall’importo, richiede un’analisi approfondita dei propri obiettivi finanziari. In questo delicato passaggio, in cui si affronta la perdita di una persona cara e si assume la responsabilità di gestire un patrimonio precedentemente fuori dal proprio controllo, è essenziale distinguere gli aspetti emotivi da priorità finanziarie ben ponderate.
Prima di prendere decisioni di investimento, non avere fretta. Considera la gestione dell’eredità come parte integrante del patrimonio complessivo, adattando, se necessario, il tuo piano di investimento esistente o sviluppandone uno nuovo.
Riflettere su ciò che è davvero significativo nella tua vita è il primo passo per identificare obiettivi finanziari importanti. Stabilire un ordine di priorità, considerando l’urgenza e l’impatto su di te, aiuta a creare un piano d’azione.
Valutare il valore a lungo termine di ogni obiettivo è cruciale, poiché gli investimenti duraturi contribuiscono maggiormente alla felicità e alla soddisfazione. Parlare con un consulente finanziario indipendente semplifica la pianificazione dell’asset allocation, garantendo chiarezza nella valutazione di rischi e opportunità. Adattarsi ai cambiamenti nella vita e rivalutare periodicamente gli obiettivi assicura che il piano finanziario sia sempre allineato con le aspirazioni in evoluzione.
Rispettare tali principi è fondamentale anche nella comprensione di come non investire un’eredità, evitando decisioni affrettate e poco lungimiranti che potrebbero erodere il patrimonio ereditato. La priorità deve essere preservare e far fruttare il capitale nel tempo, minimizzando rischi e massimizzando rendimenti in un portafoglio bilanciato ed efficiente.
Cosa non fare
Quando si decide di investire un’eredità, meglio evitare errori comuni:
- Non prendere decisioni affrettate: Resistere alla tentazione di agire velocemente è essenziale. Prendersi il tempo per valutare le opzioni e stabilire un piano finanziario ponderato è fondamentale per evitare decisioni impulsive.
- Non fare grandi spese: Non lasciarsi prendere dall’entusiasmo finanziario. Evitare spese eccessive senza valutare le conseguenze a lungo termine è centrale per garantire la sicurezza finanziaria nel tempo.
- Non investire senza consulenza esperta: Parlarne con un consulente finanziario indipendente è fondamentale per evitare scelte poco oculate e rischi elevati nell’investire il capitale ereditato.
- Non trascurare un piano finanziario a lungo termine: Diversificare gli investimenti, considerare l’interesse composto e mantenere una visione a lungo termine sono chiavi per garantire una crescita finanziaria sostenibile e evitare decisioni basate sulle emozioni.
I nostri consigli
Ecco alcuni semplici spunti che ti saranno utili per la gestione del patrimonio ereditato. Prima di esaminarli ti consiglio di accettare il più velocemente possibile una verità inconfutabile: i mercati sono imprevedibili e qualsiasi strategia volta a cercare di indovinare i titoli migliori, comprati nel momento ottimale, è destinata a fallire. Puoi concentrarti, invece, su cosa puoi controllare:
- le probabilità. Cerca di costruire un’allocazione (o la cabina di regia come la chiamiamo noi) che massimizzi le probabilità di performare bene in possibili diversi scenari di mercato no noti a priori;
- i costi, scegliendo di usare solo ETF e/o singoli titoli. Se nel portafoglio ereditato ci sono fondi a gestione attiva vendili e cambiali con prodotti passivi a basso costo;
- il tuo atteggiamento psicologico. Con la giusta guida potrai ottenere risultati soddisfacenti, e onorare al tempo stesso le fatiche di chi ti ha lasciato una piccola o grande “fortuna”.
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