Se stai cercando le strategie migliori per investire a lungo termine, partendo da un anno difficile, sei nel posto giusto. Alla fine di questo articolo avrai le idee chiare sia sugli strumenti da usare sia delle procedure da implementare.
Perché fare investimenti di lungo periodo
Quando si tratta di investire, spesso siamo bombardati da notizie di mercato e promesse di guadagni rapidi. Tuttavia, c’è una strategia di investimento che richiede pazienza e visione: investire a lungo termine. Questa approccio mira a costruire una base solida per il successo finanziario nel corso degli anni, offrendo numerosi vantaggi agli investitori.
Infatti i vantaggi di avere parecchio tempo a disposizione davanti a noi sono essenzialmente due:
- possiamo sfruttare l’effetto della capitalizzazione composta per far crescere rapidamente il capitale. A titolo di esempio ricorda che un tasso del 7% permette il raddoppio del capitale ogni 10 anni circa. Dopo 30 anni 100 € saranno diventati 800;
- possiamo spostare l’attenzione dal cercare di individuare il momento migliore per investire sul controllo del rischio.
Infatti non dovremmo rincorrere rendimenti elevati, sopportando rischi incredibili, per ottenere una crescita “forte” del nostro patrimonio. Al contrario sarà il tempo il nostro migliore alleato.
Vuoi stare davanti al 95% degli investitori italiani? Inizia da qui.
Implicazioni pratiche di una visione lungimirante
Le persone, di solito, sovrastimano ciò che possono fare in cinque minuti, mentre sottostimano cosa potranno fare nei prossimi cinque anni. Ciò tradotto nel campo degli investimenti, significa guardare l’equazione della ricchezza dalla parte sbagliata.Per comprendere meglio il concetto, partiamo da qui:
Capitale finale = tempo di impiego x rendimento
La ricerca del rendimento elevato, da parte dell’investitore, spinge lo stesso a sviluppare la mentalità del trader, ossia dello speculatore. Ciò comporta le seguenti conseguenze:
- si corrono rischi enormi accecati dall’avidità;
- si tende a seguire le mode, entrando quando i prezzi sono alti e uscire quando i prezzi sono bassi;
- si pensa che sia possibile prevedere il futuro andamento dei mercati.
Chi pensa al lungo termine, invece, si concentra sul tempo e sul contenimento dei rischi. I vantaggi che otterrà sono questi:
- ci si concentra sul controllo del rischio più che non sull’azzardo di guadagnare molto;
- si preferiscono investimenti “evergreen” e si sta lontani dalle mode;
- si sfrutta a proprio favore l’imprevedibilità intrinseca dei mercati, trasformando l’incertezza in una fonte di guadagno. Inoltre si dà poco peso al momento di ingresso/uscita (market timing).
9 strumenti per investire a lungo termine
Decidere dove e come investire è una scelta delicata che richiede l’analisi degli obiettivi e del profilo di rischio dell’investitore. Di seguito, esploreremo un po’ di soluzioni di investimento a lungo termine per il 2024.
ETF (Exchange-Traded Fund)
La diversificazione è una delle migliori pratiche nell’investimento, e gli ETF permettono di ottenerla a basso costo grazie alla replica senza sorprese di interi indici finanziari.
Azioni
Molti investitori puntano sul mercato azionario e si chiedono quali azioni siano adatte per un investimento a lungo termine. Selezionare le azioni con un alto potenziale di crescita, una capitalizzazione di medie o grandi dimensioni e un buon rapporto tra prezzo e utili rispetto ad altre società del settore paga, ma non è un compito facile per l’investitore medio.
Obbligazioni
Investire in BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) a lungo termine rappresenta una scelta conservativa che potrebbe adattarsi agli investitori con un profilo di rischio basso. È noto che gli investimenti in obbligazioni offrono rendimenti inferiori rispetto al mercato azionario, ma nel lungo periodo possono essere strumenti validi per diversificare il portafoglio di investimento.
Start-up innovative
Investire in start-up innovative è adatto agli investitori che accettano un rischio più elevato. In caso di successo, i profitti possono essere notevoli, ma queste giovani aziende possono anche comportare un rischio di perdita del capitale investito. Anche in questo caso, l’attesa può essere ricompensata con buoni profitti futuri.
Beni rifugio
Gli investimenti in oro e altri beni rifugio sono ideali per un approccio a lungo termine, anche se possono essere soggetti a forte volatilità nel breve termine. Oltre all’oro, è possibile valutare anche investimenti in diamanti o orologi.
Criptovalute
Valutare le criptovalute nel lungo termine è una sfida, anche se molti analisti ritengono che il bitcoin e altre criptovalute rappresentino il nuovo oro digitale. Possono essere candidati validi per la diversificazione di un portafoglio di investimento, soprattutto se composto da asset eterogenei.
È importante notare che ogni investimento comporta rischi e che la scelta degli strumenti di investimento dovrebbe essere basata sui propri obiettivi finanziari, profilo di rischio e consulenza professionale.
Fondi comuni di investimento
Esistono diversi tipi di fondo comune, sia di natura azionaria sia obbligazionaria. Sebbene questo tipo di prodotto sia costoso, in termini ad esempio di commissione annua addebitata indirettamente ai clienti, esso è piuttosto diffuso, soprattutto tra i clienti delle banche.
Real Estate
Gli immobili finanziari offrono buone opportunità di guadagno a lungo termine. I REITs, infatti, sono meno volatili delle azioni ma più redditizi delle obbligazioni. Chi vuole approfondire potrà fare riferimento a questa puntata del nostro Podcast settimanale:
Titoli inflation linked
Si tratta di titoli del debito pubblico che pagano cedole ed interessi agganciati all’inflazione. La loro utilità deriva dal fatto che il principale nemico dell’investitore di lungo corso è il carovita, che finisce per erodere il potere di acquisto delle somme impiegate.
Strumenti finanziari da evitare
Chi guarda più avanti del prossimo anno dovrebbe prestare attenzione ai seguenti strumenti finanziari. Mi rivolgo in particolare all’investitore fai date, perché chi si affida ad un consulente finanziario potrà usare temporaneamente questi prodotti.
Risparmio postale
Sia i buoni sia i libretti sono strumenti inadatti per investire e lungo termine. Essi, infatti, a fronte della stabilità delle somme investite (assenza di volatilità), pagano interessi che non pareggiano nemmeno l’inflazione. Ciò finirà con l’erodere in maniera significativa i risultati ottenibili nel lungo termine.
Conti deposito, BOT e investimenti a breve scadenza
Per lo stesso motivo anche i conti deposito vanno evitati. Essi potranno essere usati come parcheggio temporaneo della liquidità. Tuttavia usare un conto deposito per fare un investimento di lungo periodo è un suicidio finanziario. Stesso discorso per i titoli di Stato a breve termine o per i fondi e gli ETF monetari o di liquidità.
Investire a lungo termine nel 2024: i nostri consigli
Sebbene i mercati azionari provengano da un eccezionale periodo positivo, essi sono ancora il luogo migliore per investire, se il nostro orizzonte temporale è sufficientemente lungo. Sappiamo infatti che investire a lungo termine in azioni globali è poco rischioso. Se l’investimento è tenuto per almeno 15 anni, in breve, le probabilità di subire perdite sono minime, a prescindere dal punto i partenza.
Ricordiamo, infatti, che l’indice MSCI World cresce di solito per 5 anni su sei rendendo il prodotto adatto per chi vuole investire a lungo termine. Sconsigliamo tuttavia di mettere tutti i soldi sull’indice di cui abbiamo parlato, nonostante sia composto da 1.600 azioni diverse. Un ribasso del 40%, come è accaduto in passato, metterebbe a dura prova i nervi dell’investitore che sarebbe tentato di vendere tutto nel momento peggiore.
Meglio, allora, abbinare all’investimento in azioni un impiego in obbligazioni sicure, così da ridurre il rischio complessivo.
Per questo siamo qui…
Dal 2010 siamo qui per aiutare le persone ad investire diversaMente partendo da ciò che sappiamo di non sapere, e usando un linguaggio semplice, pacato e coinvolgente. Ecco due risorse di approfondimento che ti consigliamo:
- Stai sbagliando approccio con gli investimenti? Scopri come raddrizzare il tiro;
- Leggi le analisi e le ricerche esclusive del nostro Ufficio Studi ogni 7 giorni.
Think different. Invest differently.
Giacomo Saver – CEO di Segreti Bancari
