Abbiamo analizzato per te questa polizza multiramo targata FinecoBank: opportunità interessante o prodotto da evitare?
Core Multiramo è un contratto di assicurazione a premio unico proposto da FinecoBank, uno dei principali attori nel settore finanziario. Indipendentemente dalla tua situazione, questo è il momento ideale per esplorare tutte le sfaccettature di questo prodotto.
Esamineremo attentamente i suoi vantaggi e svantaggi, analizzeremo accuratamente i costi della polizza e, per concludere, ti offriremo anche il nostro punto di vista su questo strumento, consentendoti di prendere una decisione informata.
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FinecoBank: cos’è?
La storia di FinecoBank è fatta di trasformazioni e successi. Fondata nel 1982 come GI-FIN S.r.l., ha sperimentato numerose trasformazioni, diventando una componente chiave del settore finanziario italiano.
Il 1999 ha segnato l’inizio del trading online per la clientela retail, seguito da una trasformazione completa in una banca a tutti gli effetti, con una vasta gamma di servizi.
L’anno 2008 ha visto la fusione con UniCredit, che ha segnato una fase significativa nella sua evoluzione.
Il successivo allargamento in mercati internazionali come il Regno Unito e l’espansione nel settore della gestione degli asset hanno ulteriormente consolidato la sua posizione. La sua costante crescita è stata sottolineata dalla positiva performance in Borsa nel 2020, nonostante il contesto di crisi globale.
Con una vasta base di clienti e un riconoscimento europeo per l’eccellenza della sua piattaforma digitale, FinecoBank si è affermata come una delle istituzioni finanziarie più all’avanguardia e innovative in Europa.
Caratteristiche di Core Multiramo
Core Multiramo rappresenta un contratto versatile sulla vita a premio unico, con un’interessante combinazione di soluzioni assicurative e opportunità di investimento. Questa polizza assicurativa multifunzionale consente di dividere il capitale investito tra organizzazioni di investimento collettivo del risparmio (OICR) e una gestione interna separata, offrendo così diversificazione e flessibilità agli investitori.
La parte investita nella gestione interna separata garantisce prestazioni stabilite dall’impresa e può aumentare annualmente in base al rendimento finanziario, mentre quella negli OICR varia in base alle oscillazioni dei prezzi delle attività finanziarie.
Con un premio unico minimo di 10.000 euro e versamenti aggiuntivi di almeno 1.000 euro, questa polizza è rivolta a coloro che desiderano costruire un portafoglio in linea con il proprio profilo di rischio/rendimento. L’opzione di rimborso dei premi versati, il ribilanciamento automatico e altre opzioni contrattuali offrono ulteriore personalizzazione e adattabilità.
Tuttavia, è importante tenere conto dei costi associati. Le spese di emissione variano in base al livello del bonus sui premi, mentre la commissione di gestione annuale è pari all’1,30%. Le commissioni di gestione applicate agli OICR sono dettagliate nel contratto.
Non è prevista la revoca della proposta una volta firmato il contratto, ma è possibile esercitare il recesso entro 30 giorni dalla data di perfezionamento, che comporta la cessazione del contratto.
In sintesi, Core Multiramo offre un’opzione versatile per coloro che cercano un equilibrio tra sicurezza e potenziale di crescita. L’attenzione ai dettagli e la comprensione dei costi e delle condizioni sono fondamentali per prendere una decisione informata su questo prodotto assicurativo. Ma in sostanza è una proposta conveniente? In realtà no e ora ti spieghiamo perché.
Conclusioni: cosa fare?
Dopo aver esaminato attentamente la polizza unit linked di FinecoBank, la nostra opinione su questo prodotto non è positiva. Queste polizze sono contratti ibridi ambiziosi ma difficili da comprendere, portatori di rischi considerevoli.
Le polizze multiramo sono generalmente inefficienti, che obbligano i risparmiatori a investire in fondi ad alto tasso di rischio. Per quanto riguarda la parte dedicata alla gestione separata, i costi non sono concorrenziali rispetto a quelli di un BTP.
L’ampia diversificazione in fondi con differenti profili di rischio rende l’investimento complesso da identificare. I costi elevati, come sottolineato, erodono i rendimenti e minano l’efficacia complessiva dell’investimento. Questi prodotti, pur cercando di raggiungere molteplici obiettivi contemporaneamente, potrebbero non soddisfare appieno né l’aspetto assicurativo né quello dell’investimento.
Ulteriori risorse
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Giacomo Saver – CEO Segreti Bancari
